Банківські операції у Польщі перебувають під постійним наглядом. Фінансові установи зобов’язані дотримуватися правил, спрямованих на боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Це означає, що в певних ситуаціях банк може не тільки передати інформацію про клієнта до податкових органів, але й тимчасово заблокувати його рахунок.
Коли інформація автоматично передається до податкової?
За польським законодавством, банки мають інформувати Національну податкову адміністрацію (KAS) про будь-які операції, якщо:
— сума однієї транзакції перевищує 15 000 євро (приблизно 64 000 злотих),
— операція підпадає під критерії, які можуть свідчити про легалізацію коштів невідомого походження.
Це передбачено Законом про протидію відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Дані про такі транзакції потрапляють у спеціальні системи моніторингу.
Чи можуть зацікавити менші суми?
Так. Навіть якщо на рахунок надійшла менша сума, наприклад, 8–12 тисяч злотих, банк може звернути увагу на операцію, якщо вона:
— значно відрізняється від звичного фінансового профілю клієнта,
— є разовою та нетиповою для даного рахунку,
— викликає підозру за призначенням платежу.
У таких випадках банк не зобов’язаний одразу передавати інформацію до KAS, але може ініціювати внутрішню перевірку і навіть тимчасово обмежити доступ до коштів, доки не отримає пояснень від клієнта.
Що ще може викликати підозри?
Фінансові установи аналізують не тільки розмір платежів, але й їхню структуру. Сигналом для перевірки можуть стати:
— регулярні дрібні перекази, які у сумі складають значну кількість грошей;
— повторювані операції на однакову суму з різних джерел;
— незвичайні або нечіткі призначення платежу;
— часті міжнародні перекази без очевидної мети.
Такі дії можуть виглядати як спроба уникнути контролю або вести незареєстровану підприємницьку діяльність.
Як ухвалюється рішення?
Кожен банк у Польщі має власні внутрішні процедури моніторингу. Якщо транзакція здається ризикованою, вона може бути:
1. перевірена внутрішнім відділом безпеки,
2. тимчасово призупинена (блокування коштів),
3. у разі серйозних підозр – передана до KAS для подальшої перевірки.
Фінансова установа аналізує загальний профіль клієнта, його фінансову активність і відповідність операцій задекларованим доходам.
Банки в Польщі можуть повідомити податкові органи не лише про великі перекази понад 15 000 євро, а й про будь-які операції, що виглядають підозрілими. Навіть якщо ви отримуєте менші суми, але вони не відповідають вашій звичній фінансовій поведінці, банк має право перевірити джерело коштів і тимчасово заблокувати рахунок.
Щоб уникнути проблем, варто завжди мати документи, які підтверджують походження грошей, і бути готовими надати пояснення у разі запиту з боку банку.
